Modalidad 10 o Modalidad 40: diferencias y cuál te conviene en 2026
¿Buscas la mejor opción para seguir cotizando en el IMSS sin patrón? Las opciones más comunes son Modalidad 10 y Modalidad 40, pero funcionan para perfiles totalmente distintos y pueden tener un impacto muy diferente en tu futura pensión.
En este blog te explicamos cómo funciona cada modalidad, cuánto cuestan, qué beneficios ofrecen y cómo elegir la mejor según tu situación.
¿Qué es la Modalidad 10 del IMSS?
La Modalidad 10, también conocida como programa de trabajador independiente, es un esquema diseñado para personas que trabajan por su cuenta: profesionistas independientes, comerciantes, freelancers o cualquier persona sin un patrón registrado ante el IMSS.
Su objetivo principal es garantizar el acceso al servicio médico y a todos los servicios que ofrece el IMSS, conservando la afiliación a dicho Instituto, y no está diseñada de manera específica para incrementar la pensión.
Características clave de la Modalidad 10
- Te permite cotizar como trabajador independiente.
- Mantiene vigente tu derecho a acceder a los servicios médicos y prestaciones en especie del IMSS.
- Acumulas semanas cotizadas.
- No está diseñada específicamente para incrementar el salario promedio para tu pensión de la Ley 73, pero puede tener un impacto positivo si cotizas con un ingreso alto.
¿Cuánto cuesta en 2026?
Las cuotas se calculan según los ingresos que declares ante el IMSS. A mayor salario, mayores cuotas.
Comparativamente, considerando un mismo salario de aseguramiento, es más costosa que la Modalidad 40, ya que su cobertura es mayor.
¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?
La Modalidad 40 o Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, está diseñada para personas que ya no trabajan con un patrón, pero desean seguir cotizando para continuar acumulando semanas de cotización y mejorar su futura pensión bajo la Ley 73 del IMSS.
Por sus características, esta es la modalidad que más puede influir en el monto final de una pensión IMSS bajo la Ley 73.
Características clave de la Modalidad 40
- Solo aplica para quienes no se encuentran activos con un patrón.
- Te permite aumentar tus semanas cotizadas y elevar tu salario base de cotización.
- No incluye servicio médico ni otro tipo de prestaciones.
- Por sus características, es la modalidad más utilizada para incrementar el monto final de una pensión IMSS de la Ley 73.
¿Cuánto cuesta en 2026?
La cuota mensual equivale al 14.438 % del salario base que elijas (entre 1 y 25 UMA).
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Tabla comparativa: Modalidad 10 vs Modalidad 40 en 2026
| Característica | Modalidad 10 | Modalidad 40 |
| ¿Genera semanas cotizadas? | Sí | Sí |
| ¿Aumenta el monto de pensión? | Sí, en caso de elegir un salario alto | Sí, en caso de elegir un salario alto |
| ¿Brinda servicio médico? | Sí | No |
| ¿Para quién aplica? | Trabajadores independientes | Personas que no se encuentren activas con un patrón |
| ¿Requiere trabajar con patrón? | No | No |
| ¿Costo en 2026? | Variable, según ingresos y tipo de actividad | 14.438% del salario elegido |
| ¿Acceso a prestaciones del IMSS? | Sí | No |
| ¿Requiere alta reciente en IMSS? | No | No (se requiere haber cotizado 52 semanas en los últimos 5 años) |
¿La Modalidad 10 funciona si planeas ingresar posteriormente a la Modalidad 40?
La Modalidad 10, además de generarte semanas de cotización y mantener tu afiliación al IMSS activa, te permite generar la vigencia de derechos necesaria para después contratar la Modalidad 40.
Es decir, en los casos en que no se pueda contratar la Modalidad 40 por no cumplir con los requisitos de cotización previa (eso ocurre generalmente cuando se ha dejado de cotizar por muchos años), entonces se puede contratar la Modalidad 10 por 12 meses y posteriormente será posible contratar la Modalidad 40.
Si tienes dudas, lo mejor es buscar asesoría con expertos para definir la mejor estrategia según tu perfil.
Modalidad 10 o Modalidad 40 ¿Cuál te conviene en 2026?
Modalidad 10 te conviene si:
- Trabajas por tu cuenta.
- Necesitas servicio médico así como acceder al resto de las prestaciones que otorga el IMSS.
- Buscas generar semanas cotizadas y estar activo ante el IMSS.
Modalidad 40 te conviene si:
- No te encuentras activo con ningún patrón.
- No requieres acceder a los servicios médicos del IMSS.
- Estás cerca de pensionarte y deseas mejorar tu promedio salarial.
En conclusión, ambas modalidades son herramientas valiosas, pero con objetivos distintos:
- Modalidad 10 = Servicio médico + prestaciones + semanas
- Modalidad 40 = Aumentar tu pensión IMSS Ley 73
Si estás evaluando cuál te conviene, recuerda que cada caso es distinto. Tu historial de semanas, tu edad, tus ingresos y tus objetivos determinan cuál es la estrategia adecuada.
En Retiro Estratégico analizamos tu historial, calculamos escenarios personalizados y te guiamos paso a paso hacia la estrategia que más te convenga, ya sea Modalidad 10 o Modalidad 40, siempre con el objetivo de maximizar tu pensión y brindarte una mayor calidad de vida en tu retiro.
Agenda tu asesoría y evita errores que pueden costarte años de cotización o una reducción significativa de tu pensión.
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