¿Cuánto dinero necesitas para vivir después de los 60?
Llegar a los 60 años significa el comienzo de una etapa en la que dejarás de trabajar, pasarás más tiempo con tu familia y disfrutarás con mayor tranquilidad el patrimonio que construiste durante años.
Sin embargo, hay una pregunta que debes hacerte antes de retirarte: ¿Cuánto dinero necesito para mantener el estilo de vida al que estoy acostumbrado?
De hecho no existe una cantidad que funcione para todas las personas sino que depende de tus gastos, vivienda, estado de salud, responsabilidades familiares y planes para el retiro.
En este blog te enseñamos a hacer el cálculo de cuánto dinero necesitarás durante esta nueva etapa de tu vida
1. Divide tus gastos en tres categorías
Una manera sencilla de comenzar es revisar cuáles serán tus gastos. Haz una lista y sepáralos en tres categorías:
- Gastos que continuarán después de retirarte: alimentación, vivienda, servicios, seguros, transporte y otros compromisos que seguirás pagando.
- Gastos que podrían disminuir o desaparecer: transporte al trabajo, estacionamiento, comidas fuera de casa u otros gastos relacionados con tu actividad laboral.
- Gastos que podrían aumentar: salud, medicamentos, actividades recreativas, viajes, mantenimiento del hogar o cuidados personales.
Nota: No asumas que todos tus gastos disminuirán al pensionarte. Tener más tiempo libre o nuevas necesidades también puede hacer que algunos rubros aumenten.
2. Considera tus deudas
Revisa si después de los 60 continuarás pagando una hipoteca, automóvil, tarjeta o crédito personal. Si es así, esos pagos deberán formar parte de tu presupuesto.
También evalúa si te conviene liquidar algunas deudas antes de retirarte para disminuir la cantidad que necesitarás cada mes.
3. Calcula cuánto necesitas y cuánto quieres
No es lo mismo tener suficiente dinero para cubrir tus necesidades básicas que contar con los recursos para mantener el estilo de vida que deseas.
Puedes calcular dos cantidades:
Presupuesto básico: vivienda, alimentación, servicios, transporte y salud.
Presupuesto deseado: aquí puedes considerar viajes, restaurantes, hobbies, entretenimiento y otras actividades que quieras disfrutar durante tu retiro.
Así podrías descubrir, por ejemplo, que necesitas $20,000 para cubrir tus gastos indispensables, pero que tu objetivo debería acercarse a $30,000 para mantener el estilo de vida que deseas.
4. Deja espacio para los imprevistos
Reparaciones en casa, gastos médicos inesperados o cualquier emergencia puede afectar un presupuesto demasiado ajustado.
Para evitar crisis financieras, procura contemplar un margen para este tipo de gastos y mantener un fondo de emergencia separado de los recursos que utilizarás para tus gastos cotidianos.
5. Compara la cifra con tus futuros ingresos
Suma cuánto necesitarás al mes y compáralo con los ingresos que esperas recibir después de retirarte.
Si todavía no sabes cuánto podrías recibir, utiliza nuestra calculadora de Pensión IMSS para obtener una estimación de tu pensión de acuerdo a tu situación actual.
Después, compara ambas cantidades. Por ejemplo:
Gastos estimados: $30,000 al mes
Pensión estimada: $20,000 al mes
Diferencia por cubrir: $10,000 al mes
Esta diferencia te permitirá saber cuánto tendrás que complementar mediante ahorro, inversiones u otras fuentes de ingreso y sobre todo, si necesitas ajustar tu estrategia antes de llegar al retiro.
¿Cómo aumentar el monto de mi pensión?
Si después de hacer tus cálculos descubres que la pensión que recibirás no será suficiente para cubrir el estilo de vida que deseas llevar durante tu retiro, puedes analizar alternativas para mejorarla antes de iniciar el trámite.
Por ejemplo, si perteneces a la Ley 73, estas son algunas de tus estrategias posibles:
- Aumentar tus semanas cotizadas: superar las 500 semanas mínimas puede incrementar el cálculo de tu pensión.
- Mejorar tu salario promedio: para calcular la pensión se considera el salario promedio de tus últimas 250 semanas cotizadas, por lo que este periodo es especialmente importante.
- Esperar para pensionarte: entre los 60 y 64 años, la edad influye en el porcentaje de la pensión por Cesantía en Edad Avanzada. Por otro lado, a los 65 años puedes solicitar el 100% de tu pensión por Vejez.
- Evaluar la Modalidad 40: si cumples con los requisitos, esta alternativa puede permitirte continuar cotizando y elegir un salario base de cotización que ayude a mejorar tu cálculo de pensión.
Sin embargo, toma en cuenta que no existe una misma estrategia para todos. Lo recomendable es analizar tu situación afiliatoria, capacidad de inversión y objetivo de pensión para determinar qué alternativa resulta más conveniente para ti.
Haz que tu retiro se adapte a tu estilo de vida, no al revés.
Llegar a los 60 con tranquilidad financiera no significa alcanzar una cantidad específica de dinero, sino contar con los recursos suficientes para cubrir tus necesidades y mantener el estilo de vida que deseas.
Conocer desde hoy cuánto dinero necesitarás te ayudará a acercarte al retiro que deseas para vivir esa etapa no como una de preocupación financiera, sino como un momento para disfrutar con tranquilidad todo lo que construiste durante años.
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