Tips para planear tu retiro en pareja y aprovechar su pensión al máximo
Cuando compartes tu vida con alguien, también compartes proyectos, gastos, decisiones… y sí, también los planes de retiro.
Si tú y tu esposa o esposo están cerca de jubilarse, este es un buen momento para hacer una planeación conjunta que marque la diferencia entre un retiro con tranquilidad o uno lleno de incertidumbre.
En este artículo te compartimos tips prácticos para planear su retiro en pareja y aprovechar al máximo tu pensión.
1. Hablen abiertamente de su situación de pensión y retiro
Antes de hacer números, es clave que ambos tengan claridad sobre su punto de partida:
- ¿Quién cotiza o cotizó en el IMSS?
- ¿Pertenecen a la Ley 73 o a la Ley 97?
- ¿Quién está por iniciar el trámite de pensión?
- ¿En qué momento planea jubilarse cada uno?
Muchas parejas descubren demasiado tarde que sus pensiones serán distintas o que uno dependerá más del ingreso del otro. Hablarlo con tiempo evita decisiones apresuradas.
2. Hagan un plan de gastos como pareja
El retiro cambia la forma en que llega y se administra el dinero. Por eso es importante sentarse y revisar:
- Gastos fijos actuales (vivienda, servicios, alimentación)
- Gastos médicos presentes y futuros
- Apoyos familiares (hijos, nietos)
- Planes y actividades que quieren mantener o iniciar
Este ejercicio ayuda a responder una pregunta clave:
¿Su pensión será suficiente para el estilo de vida que desean?
3. Calculen su pensión
Un punto poco conocido, pero muy útil, es la tasa de reemplazo, es decir, el porcentaje del ingreso actual que recibirán al retirarse.
En el caso de la pensión IMSS por Ley 73, la tasa de reemplazo puede rondar el 70% y en algunos casos bien planeados, acercarse a porcentajes mayores, dependiendo de factores como semanas cotizadas, salario promedio y edad al pensionarse.
Una vez obtenido este dato, pregúntense:
¿Ese porcentaje es suficiente para cubrir los gastos que ya identificaron?
Si la respuesta es negativa pueden evaluar si es necesario:
- Mejorar la pensión a recibir con opciones como la Modalidad 40
- Ajustar gastos
- Buscar fuentes de ingresos complementarios
4. Definan una estrategia de retiro
Un buen plan de retiro en pareja debería considerar lo visto en los puntos anteriores y responder a preguntas como:
- ¿A qué edad empezarán a planearlo?
- ¿Se retirarán al mismo tiempo o de forma escalonada?
- ¿Cuáles son sus metas realizables en esta nueva etapa de vida?
Considera que en muchos casos no conviene que ambos se retiren al mismo tiempo, ya que el cambio de rutina puede ser abrupto. Jubilarse en momentos distintos suele dar mayor estabilidad y margen de maniobra.
5. Piensen en la vida después de jubilarse
Además de las finanzas, el retiro también implica cambios en la dinámica como pareja, por ejemplo:
- Pasar más tiempo juntos
- Compartir espacios de forma distinta
- Redefinir rutinas y metas personales
Hablar de esto con anticipación ayuda a que el retiro sea una etapa de disfrute y no de tensión.
6. Revisen beneficiarios, testamento y responsabilidades
Hablar de estos temas es fundamental:
- Verificar beneficiarios de pensión
- Asegurarse de que el estado civil o concubinato esté correctamente registrado en el IMSS y en la AFORE
- Considerar la elaboración o actualización de un testamento
- Definir responsabilidades administrativas (pagos, trámites, cuentas)
Hacer esto los protege como pareja y evitará conflictos o retrasos en el futuro.
7. Hagan su plan de retiro por escrito
No tiene que ser un documento complejo. Basta con dejar claro:
- Pensión estimada de cada uno
- Gastos previstos
- Fecha de retiro
- Posibles estrategias para mejorar su pensión
- Escenarios alternativos
Recuerda: Un plan escrito convierte la intención en acción, y facilita darle seguimiento en el tiempo.
Planear el retiro en pareja también es una forma de amarse 💖
Tu pensión es individual, pero el retiro se vive en conjunto. Tomar estas decisiones en pareja no solo mejora la estabilidad financiera, también fortalece la tranquilidad emocional.
Si tu y tu pareja cotizaron en el IMSS y quieren saber:
- Si cumplen con los requisitos para pensionarse
- Cuánto recibirán de pensión
- Qué opciones tienen para mejorar su pensión antes del retiro
En Retiro Estratégico analizamos cada caso de forma personalizada para ayudarlos a construir un retiro en pareja sólido y bien planeado.
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