¿Cómo calcular tus pagos de Modalidad 40 IMSS en 2026?
¿Quieres inscribirte a la modalidad 40 para maximizar tu pensión? Antes de hacerlo es fundamental que tengas un cálculo de los montos que estarás pagando el tiempo que dures en este esquema.
A continuación te explicamos cómo calcular tus pagos de Modalidad 40 en 2026 y qué considerar antes de elegir tu salario base.
¿Qué es la Modalidad 40?
La Modalidad 40, también llamada Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, permite a las personas seguir cotizando al IMSS por su cuenta para:
- Aumentar semanas cotizadas
- Elevar su salario promedio
- Mejorar el monto final de su pensión
Este esquema no incluye servicio médico y requiere estar dado de baja del régimen obligatorio.
¿Cómo calcular mis pagos de Modalidad 40 del IMSS?
Paso 1: Conoce el porcentaje vigente en 2026
En 2026, la cuota de la Modalidad 40 equivale al 14.438 % del salario base de cotización que tú elijas.
Por ejemplo:
Si eliges cotizar con un salario mensual de 15 UMAs, es decir, $53,493.30, el cálculo sería:
$53,493.30 × 14.438 % = $7,723.36 pesos aproximadamente.
Ese será el monto promedio que deberás pagar cada mes al IMSS para seguir cotizando bajo Modalidad 40 (recuerda que el monto a pagar varía cada mes dependiendo del número de días del mes).
Este porcentaje seguirá aumentando gradualmente hasta 2030.
Porcentaje de costo de Modalidad 40
| Año | Porcentaje de costo sobre el salario registrado |
| 2026 | 14.438% |
| 2027 | 15.528% |
| 2028 | 16.619% |
| 2029 | 17.709% |
| 2030 | 18.800% |
Paso 2: Identifica el valor de la UMA en 2026
Para 2026, la UMA tiene los siguientes valores:
- $117.31 pesos diarios
- $3,566.22 pesos mensuales (promedio)
- $42,818.15 pesos anuales
Paso 3: Elige tu salario base de cotización
Puedes elegir un salario entre:
- 1 salario mínimo (valor mínimo)
- 25 UMAs (valor máximo)
Paso 4: Aplica el porcentaje del 14.438%
La fórmula es sencilla:
Salario base elegido × 14.438% = cuota mensual a pagar
Te ayudamos a visualizarlo de forma práctica:
Costo de la Modalidad 40 en 2026
| UMAs | Valor mensual | Cuota de Modalidad 40 | Costo mensual de Modalidad 40 (MXN) |
| 5 | $17,831.10 | 14.438% | $2,574.45 |
| 10 | $35,662.20 | 14.438% | $5,148.90 |
| 15 | $53,493.30 | 14.438% | $7,723.36 |
| 20 | $71,324.40 | 14.438% | $10,297.81 |
| 25 | $89,155.50 | 14.438% | $12,872.27 |
Estos costos son estimados para un mes promedio de 30.4 días. El monto exacto lo determina el IMSS al momento de generar tu línea de captura.
También puedes utilizar nuestra calculadora Modalidad 40 para conocer los costos en un mes de 28, 30 y 31 días, así como el costo anual estimado de este esquema.
¿Conviene elegir el salario máximo de cotización?
No necesariamente.
Elegir 25 UMAs implica pagar más de $12,000 pesos mensuales.
Antes de hacerlo debes analizar:
- Cuántas semanas te faltan.
- Cuánto tiempo planeas cotizar.
- Si tu promedio salarial ya es alto.
- Tu edad actual.
- Si podrás sostener ese pago cada mes.
- El aumento anual en el porcentaje de cuota.
La Modalidad 40 debe evaluarse como una estrategia financiera integral, no solo como una forma de “pagar más para recibir más”.
¿Cómo saber qué salario elegir?
Tu salario ideal para cotizar en Modalidad 40 depende de:
- Tu edad
- Semanas acumuladas
- Salario promedio actual
- Objetivo de pensión mensual
- Capacidad financiera
En Retiro Estratégico te ayudamos a diseñar un plan personalizado para maximizar tu pensión basado en tu información real para tomar la mejor decisión sobre tu retiro.
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