Cambios en Modalidad 40 para 2026
¿Estás considerando inscribirte a la Modalidad 40 del IMSS o ya cotizas bajo con ella?
En este artículo te explicamos los cambios que tendrá este esquema para el 2026.
¿Qué es la Modalidad 40 del IMSS?
La Modalidad 40, también conocida como Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, es un programa que permite a personas que dejaron de trabajar con un patrón seguir cotizando al IMSS por su cuenta para:
- Sumar semanas cotizadas
- Incrementar su salario base de cotización
- Mejorar el monto de su pensión
¿Por qué hay cambios en la Modalidad 40?
Los ajustes de la Modalidad 40 se derivan de:
- El incremento anual de la UMA, lo que cambia el salario máximo topado con el que se puede cotizar
- El aumento al salario mínimo, que es el límite inferior con el que se puede cotizar a esta modalidad
- El aumento gradual del porcentaje de aportación establecido en la reforma de pensiones
Estos factores modifican cuánto pagas cada mes y hasta qué monto puedes elevar tu pensión.
Cambios clave en la Modalidad 40 para 2026
1. Aumento en el porcentaje de aportación
En 2026, el porcentaje total que se pague en Modalidad 40 será del 14.438% del salario base de cotización elegido.
Este porcentaje seguirá aumentando gradualmente hasta llegar a 18.8 % en 2030, conforme al calendario establecido en la reforma de la Ley del Seguro Social aprobada en 2022.
¿Qué significa esto?
Que cotizar en Modalidad 40 será más costoso cada año, pero también puede resultar en una pensión más alta, si se usa de forma estratégica.
2. Nuevo salario máximo topado para Modalidad 40 en 2026
El salario máximo con el que puedes cotizar en Modalidad 40 está limitado a 25 UMA. Con el valor actualizado de la UMA a partir de febrero del 2026, el tope salarial mensual quedará en $87,982 pesos mensuales (25 UMAs) para un mes de 30 días y 90,915 pesos mensuales para un mes de 31 días.
Esto impacta directamente en:
- El monto máximo de aportación mensual
- El salario promedio que se usará para calcular tu pensión
3. Cuotas más altas en términos reales
Al aumentar la UMA y el porcentaje de aportación, inevitablemente las cuotas mensuales de la Modalidad 40 serán más elevadas, incluso si eliges el mismo salario que en años anteriores.
A continuación te mostramos una tabla con las estimaciones de pagos.
Tabla del costo de la Modalidad 40 IMSS 2026 (mes de 31 días)
| UMAs | Salario base mensual (2026) | Cuota mensual (14.438%) |
| 5 | $18,183.05 | $2,625 |
| 10 | $36,366.10 | $5,251 |
| 15 | $54,549.15 | $7,876 |
| 20 | $72,732.20 | $10,501 |
| 25 | $90,915.25 | $13,126 |
Recuerda que estas cifras son aproximaciones. El monto exacto depende de la UMA vigente y del salario elegido.
4. Los requisitos legales no cambian
Para 2026, los requisitos formales para ingresar y permanecer en la Modalidad 40 se mantienen sin cambios.
Sin embargo, el IMSS ha reforzado la supervisión y verificación de los expedientes, especialmente en lo relacionado con semanas cotizadas, salarios registrados y requisitos legales.
Esto significa que, aunque la ley no establece nuevas condiciones, el Instituto revisa con mayor detalle:
- Que las semanas cotizadas estén correctamente acreditadas.
- Posibles inconsistencias en el historial laboral.
- Que no existan movimientos atípicos que indiquen una posible simulación ilegal.
En la práctica, esto vuelve indispensable contar con un expediente limpio y bien documentado antes de inscribirse, ya que cualquier irregularidad puede retrasar o impedir el acceso a la Modalidad 40.
Conviene resaltar tambien que el IMSS pondrá especial cuidado en verificar que existan los pagos asociados a los periodos reconocidos de la modalidad 40.
¿Cómo impactan estos cambios en tu pensión?
Los cambios de la Modalidad 40 para 2026 pueden:
- Aumentar el costo total de tu estrategia
- Elevar el monto final de tu pensión, si eliges bien el salario y el tiempo de cotización
Por estas razones no conviene contratar la Modalidad 40 sin una planeación previa. Hoy más que nunca es necesario:
- Calcular distintos escenarios de pensión
- Definir cuántos meses o años conviene cotizar
- Elegir el salario óptimo
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¿Quieres aumentar tu pensión con la Modalidad 40?
En Retiro Estratégico te ayudamos a:
- Confirmar si cumples requisitos
- Calcular tu pensión con y sin Modalidad 40
- Definir el salario óptimo y el tiempo ideal de cotización
- Evitar errores que pueden costarte tiempo y dinero
Antes de comprometerte con pagos cuantiosos por la contratación de la Modalidad 40, te ayudamos a estimar tus distintos escenarios y elegir la estrategia óptima para tu retiro.
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